Financer ses rénovations : les ajouter à son hypothèque à l'achat ou au refinancement

Vous prévoyez rénover une cuisine, refaire une salle de bain ou améliorer l’efficacité énergétique de votre maison? Plusieurs personnes pensent d’abord à utiliser une marge de crédit ou à demander un prêt personnel. Pourtant, selon votre situation, il peut être possible d’intégrer le coût des travaux à votre financement hypothécaire.

Comme courtière hypothécaire, je vous aide à comparer les options et à comprendre les conditions avant de prendre une décision. Voici les principales possibilités à considérer, que vous soyez sur le point d’acheter ou déjà propriétaire.

À l’achat : inclure les rénovations dans le prêt hypothécaire

Certains prêteurs permettent d’ajouter le coût de rénovations admissibles au financement d’un achat immobilier. Cette option peut être intéressante si vous achetez une propriété qui nécessite des travaux et souhaitez les réaliser peu après la prise de possession.

Le prêteur peut demander des soumissions détaillées et imposer des conditions précises quant aux travaux, aux délais et au versement des fonds. Les règles varient d’un prêteur et d’un programme à l’autre : il est donc important de vérifier les critères avant de vous engager auprs d’un entrepreneur ou de prévoir votre budget.

Déjà propriétaire? Le refinancement peut libérer des fonds

Si vous êtes propriétaire et que votre maison a pris de la valeur, ou que vous avez remboursu00e9 une partie de votre hypothèque, vous avez peut-être accumulé de l’équité. Un refinancement pourrait vous permettre d’emprunter une somme supplémentaire pour financer vos rénovations.

Le montant accessible dépend notamment de la valeur de la propriété, du solde hypothécaire, de votre capacité de remboursement et des règles du prêteur. Une évaluation de votre situation permet de déterminer si cette option est réaliste et si elle convient à votre projet.

Pourquoi comparer avec une marge de crédit ou un prêt personnel?

Une marge de crédit ou un prêt personnel peut sembler simple et rapide. Toutefois, le taux d’intérêt d’un financement hypothécaire est généralement plus bas que celui de ces options, même si les taux et les conditions varient selon le prêteur et le profil de l’emprunteur.

Un taux plus bas ne signifie pas automatiquement que le financement coûtera moins cher au total. Il faut aussi tenir compte de la durée de remboursement, des frais applicables et de la façon dont les versements s’intègrent à votre budget.

Les points à vérifier avant de financer vos travaux

• La durée de remboursement : si vous remboursez le coût des rénovations sur une longue période, vous pourriez payer des intérêts pendant plusieurs années.
• Le moment du refinancement : modifier votre hypothèque avant la fin du terme peut entraîner une pénalité, selon votre contrat et le type de prêt. Il faut demander au prêteur une estimation des frais avant de prendre une décision.
• Le budget des travaux : les soumissions, les imprévus et les délais peuvent influencer le montant nécessaire et la stratégie de financement.
• Les conditions du prêteur : les critères d’admissibilité, les documents requis et le mode de versement des fonds diffèrent d’un programme à l’autre.

Une solution à évaluer selon votre situation

Il n’existe pas de réponse universelle : la meilleure option dépend de votre projet, de votre hypothèque actuelle, de votre équité et de votre capacité financière. Un courtier hypothécaire peut vous aider à comparer les possibilités, à poser les bonnes questions aux prêteurs et à évaluer les coûts avant que vous vous engagiez.

Vous planifiez l’achat d’une maison avec des rénovations à prévoir?

Écrivez-moi : je serai heureuse de discuter de votre projet et de vous orienter vers de bonnes références pour vous aider à avancer.